565萬保險(xiǎn)代理人大軍監(jiān)管或趨嚴(yán) 三大情形禁入保險(xiǎn)業(yè)

日期：2016-10-28?閱讀：

  證券日?qǐng)?bào)  蘇向杲

 

         影響著近565萬名保險(xiǎn)代理人的監(jiān)管制度或?qū)l(fā)生變化。

 

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者獨(dú)家獲悉，保監(jiān)會(huì)近期下發(fā)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》（下稱“意見稿”），向各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)征求保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定。意見稿包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、市場(chǎng)退出、自律管理、監(jiān)督檢查、法律責(zé)任等內(nèi)容。

 

　　引人注意的是，此次征求意見稿從多方面加強(qiáng)代理人監(jiān)管，對(duì)代理人監(jiān)管趨嚴(yán)的跡象明顯。如提到，“保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)及各地相關(guān)保險(xiǎn)行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)制定保險(xiǎn)代理人及其從業(yè)人員行為準(zhǔn)則，加強(qiáng)自律檢查和獎(jiǎng)懲?！?/span>

 

　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)，截至今年二季度末，保險(xiǎn)業(yè)職工人數(shù)105.73萬人，較年初增加3.28萬人，保險(xiǎn)代理人員564.92萬人，較年初增加93.62萬人。此次意見稿反饋后或?qū)嫶蟮谋ｋU(xiǎn)代理人群體產(chǎn)生影響。

 

　　準(zhǔn)入不變監(jiān)管趨嚴(yán)

 

　　從去年8月保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于保險(xiǎn)中介從業(yè)人員管理有關(guān)問題的通知》（下稱“通知”）后，保險(xiǎn)銷售（含保險(xiǎn)代理）、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格核準(zhǔn)審批事項(xiàng)被取消了，保險(xiǎn)代理人數(shù)量開始呈現(xiàn)猛增態(tài)勢(shì)。

 

　　代理人數(shù)量的增加使得業(yè)內(nèi)人士開始擔(dān)憂營銷員展業(yè)能力、業(yè)務(wù)素質(zhì)、收入水平等。如華泰人壽總經(jīng)理李存強(qiáng)此前表示，“估計(jì)10年之內(nèi)中國保險(xiǎn)市場(chǎng)的營銷員一定會(huì)降到150萬-200萬人，否則他們生存不下去。”

 

　　記者將2013年7月1日正式實(shí)施的《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》及去年8月份下發(fā)的通知與此次意見稿對(duì)比后發(fā)現(xiàn)，意見稿對(duì)營銷員準(zhǔn)入門檻未做變更，但對(duì)營銷員的監(jiān)管有趨嚴(yán)的跡象。

 

　　如從資質(zhì)認(rèn)定來看，意見稿提到，“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記,發(fā)放執(zhí)業(yè)證書?！币簿褪钦f，代理人準(zhǔn)入門檻與延續(xù)當(dāng)前的管理辦法。

 

　　但在代理人的監(jiān)管方面，卻有加強(qiáng)的趨勢(shì)。意見稿提到，保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)及各地相關(guān)保險(xiǎn)行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)制定保險(xiǎn)代理人及其從業(yè)人員行為準(zhǔn)則，加強(qiáng)自律檢查和獎(jiǎng)懲。

 

　　在營銷員招聘方面，意見稿提到，保險(xiǎn)代理人不得以繳納費(fèi)用或者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報(bào)，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績(jī)作為從業(yè)人員計(jì)酬的主要依據(jù)。

 

　　行業(yè)自律方面，保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)制定個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員專業(yè)能力水平測(cè)試、執(zhí)業(yè)登記、執(zhí)業(yè)證書管理、培訓(xùn)、行為管理等事項(xiàng)的具體辦法，并報(bào)中國保監(jiān)會(huì)備案。

 

　　同時(shí)，保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織可以依法組織個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員參加專業(yè)能力水平測(cè)試。保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)可以根據(jù)法律法規(guī)和市場(chǎng)發(fā)展情況，要求從事特定類型保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員通過特殊專業(yè)能力水平測(cè)試。

 

　　互聯(lián)網(wǎng)渠道展業(yè)方面，意見稿提到，保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)及各地相關(guān)保險(xiǎn)行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道加強(qiáng)信息披露，便于公眾查詢保險(xiǎn)專業(yè)代理公司或者保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的許可證、經(jīng)營范圍、誠信記錄等事項(xiàng)以及個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員所屬公司、授權(quán)范圍、誠信記錄等事項(xiàng)。

 

　　三大情形禁入保險(xiǎn)業(yè)

 

　　除上述內(nèi)容外，在保險(xiǎn)代理人聘任方面，意見稿規(guī)定保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘任品行良好的個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員。

 

　　個(gè)人有下列情形之一的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得聘任：一是因貪污、受賄、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序、被判處刑罰、執(zhí)行期滿未逾五年；二是被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布禁止在一定期限進(jìn)入行業(yè)，禁入期限未屆滿；三是最近三年內(nèi)因嚴(yán)重失信行為在人民銀行、商業(yè)銀行、自律管理組織等單位有不良記錄；四是法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

 

　　在專業(yè)技能方面，意見稿提到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員具有從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)所需的專業(yè)能力，并對(duì)其加強(qiáng)培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)代理人進(jìn)行后續(xù)培訓(xùn)，并建立完整的培訓(xùn)檔案。

 

　　在代理人歸屬方面，此次征求意見稿提到，個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員只限于通過一家機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員所屬機(jī)構(gòu)變更的，原所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)注銷執(zhí)業(yè)登記，新所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其變更執(zhí)業(yè)登記。

 

　　賣他家產(chǎn)品須自家公司同意

 

　　值得注意的是，近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)App的普及，一些互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)了不少針對(duì)保險(xiǎn)代理人的App，部分保險(xiǎn)App的代理人已經(jīng)超過10萬人，在這類App上，保險(xiǎn)代理人不僅可以銷售自家公司的產(chǎn)品，也可以銷售其他保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

 

　　而此次意見稿則提到，“個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在所屬機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。除法律和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定外，個(gè)人保險(xiǎn)代理人可以根據(jù)所屬保險(xiǎn)公司授權(quán)，銷售其他保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品?！?/span>

 

　　此外，個(gè)人保險(xiǎn)代理人不依附于所屬機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)營銷團(tuán)隊(duì)、獨(dú)立從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定的條件。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員行為的管理，防止其超越授權(quán)范圍從事違法違規(guī)活動(dòng)。

 

　　這也就是說，各類針對(duì)保險(xiǎn)App的代理人，在App上銷售其他保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，須征得所屬公司的授權(quán)和同意。

 

　　意見稿同時(shí)提到，個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)業(yè)證書。個(gè)人保險(xiǎn)代理人所屬保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)變更執(zhí)業(yè)登記，在執(zhí)業(yè)證書中增加記載授權(quán)范圍等事項(xiàng)。

 

　　另外，隨著今年以來的代理人的隊(duì)伍的迅速擴(kuò)充，更有效率的管理龐大的代理人隊(duì)伍成為一些險(xiǎn)企比較棘手的問題，而此次意見稿也提到代理人管理方面的相關(guān)內(nèi)容。

 

　　比如，意見稿提到，個(gè)人保險(xiǎn)代理人依附于保險(xiǎn)營銷團(tuán)隊(duì)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)減少團(tuán)隊(duì)層級(jí)，促進(jìn)扁平化運(yùn)營。個(gè)人保險(xiǎn)代理人不依附于保險(xiǎn)營銷團(tuán)隊(duì)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)優(yōu)化管理流程，加強(qiáng)后援支持。