銀聯(lián)“設(shè)卡”香港投保 內(nèi)地客蜂擁達(dá)“末班車”

日期：2016-10-31?閱讀：

  第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)  楊倩雯

 

       本著對(duì)今后監(jiān)管可能繼續(xù)趨嚴(yán)的擔(dān)憂，剛剛過(guò)去的周六和周日，仍然有大批內(nèi)地投保人“打飛的”前往香港排隊(duì)投保。

 

　 “這兩天忙死了?！币幻愀鄞笮?/span>保險(xiǎn)公司代理人對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示。

 

　　10月28日，上周五的晚間，原本應(yīng)該下班的香港保險(xiǎn)公司內(nèi)仍然人頭攢動(dòng)。這些人來(lái)自內(nèi)地，都是聽(tīng)到一則“消息”之后，蜂擁前往香港保險(xiǎn)公司趕“末班車”。

 

　　這則消息就是從10月29日零時(shí)起，境內(nèi)銀聯(lián)卡無(wú)法再用來(lái)支付香港保險(xiǎn)的保費(fèi)了。銀聯(lián)國(guó)際在28日深夜23時(shí)20分發(fā)表聲明“辟謠”，稱并未停止境外保險(xiǎn)類商戶的銀聯(lián)卡支付服務(wù)，但按照監(jiān)管政策要求，境內(nèi)發(fā)行的銀聯(lián)卡僅可進(jìn)行個(gè)人旅游、消費(fèi)類支付，不得用于資本和金融項(xiàng)目交易。銀聯(lián)國(guó)際還表示，這只是重申之前的監(jiān)管規(guī)定。

 

　　盡管如此，即便錯(cuò)過(guò)了28日晚間的“末班車”，本著對(duì)今后監(jiān)管可能繼續(xù)趨嚴(yán)的擔(dān)憂，剛剛過(guò)去的周六和周日，仍然有大批內(nèi)地投保人“打飛的”前往香港，聚在幾家著名保險(xiǎn)公司內(nèi)排隊(duì)投保。“這當(dāng)中還有從上海、北京等地特地飛來(lái)購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)的內(nèi)地客戶?！?/span>

 

　　“他們普遍擔(dān)心未來(lái)監(jiān)管政策會(huì)進(jìn)一步收緊——現(xiàn)在雖不能用銀聯(lián)卡，還能用其他方式來(lái)付款，以后就難說(shuō)了?！绷硪幻愀郾ｋU(xiǎn)公司代理人告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者。

 

　　大批廣東客戶趕“末班車”

 

　　28日下午，一則消息在香港保險(xiǎn)圈流傳開(kāi)來(lái)：中國(guó)銀聯(lián)將于10月29日凌晨0點(diǎn)起，全面暫停以銀聯(lián)為支付渠道繳納香港保險(xiǎn)保費(fèi)。

 

　　經(jīng)本報(bào)與香港多家保險(xiǎn)公司確認(rèn)，證實(shí)10月29日開(kāi)始銀聯(lián)卡支付保費(fèi)確實(shí)被暫停?！笆状瓮侗：屠m(xù)期保費(fèi)都不能用銀聯(lián)卡來(lái)刷卡了?！鄙鲜龃笮捅ｋU(xiǎn)公司代理人稱。

 

　　事實(shí)上，消息傳出當(dāng)天，香港保險(xiǎn)公司已經(jīng)被聞風(fēng)而至的內(nèi)地投保者擠得滿滿當(dāng)當(dāng)。

 

　“我們公司28日營(yíng)業(yè)至晚上12點(diǎn)?？蛻魝冋f(shuō)29日就刷不了銀聯(lián)卡了，得趕在之前買(mǎi)掉。這些第一時(shí)間來(lái)公司排隊(duì)買(mǎi)保險(xiǎn)的一些是廣東地區(qū)的客戶，還有一些是已經(jīng)抵港但本來(lái)準(zhǔn)備29日或30日再來(lái)簽單的客戶?！鄙鲜鱿愀郾ｋU(xiǎn)代理人表示。

 

　　10月29日，銀聯(lián)國(guó)際發(fā)出正式聲明，表示這是重申之前的規(guī)定?！敖?，我們通過(guò)商戶交易監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，部分境外保險(xiǎn)類商戶存在單卡單商戶多筆交易量激增的情況。為進(jìn)一步規(guī)范境外保險(xiǎn)類商戶受理境內(nèi)銀聯(lián)卡，近日，我們發(fā)布《境外保險(xiǎn)類商戶受理境內(nèi)銀聯(lián)卡合規(guī)指引》（下稱《指引》），重申相關(guān)監(jiān)管要求及業(yè)務(wù)規(guī)則，保證境內(nèi)銀聯(lián)卡在境外的合規(guī)使用。我們將繼續(xù)在監(jiān)管政策框架內(nèi)提供境外保險(xiǎn)類商戶的銀聯(lián)卡支付服務(wù)?！?/span>

 

　　據(jù)了解，《指引》目前在香港地區(qū)試行。其中規(guī)定，境內(nèi)居民在境外購(gòu)買(mǎi)與意外、疾病等旅游消費(fèi)相關(guān)的經(jīng)常項(xiàng)目保險(xiǎn)時(shí)，可以使用銀聯(lián)卡支付；其他保險(xiǎn)項(xiàng)目嚴(yán)禁使用銀聯(lián)卡支付。且嚴(yán)格落實(shí)外匯政策規(guī)定的境外保險(xiǎn)類商戶單筆交易不超過(guò)5000美元或其他等值外幣的消費(fèi)金額限制。

 

　　《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》了解到，很少有內(nèi)地投保人會(huì)在香港購(gòu)買(mǎi)意外、短期疾病等險(xiǎn)種，而被內(nèi)地投保者所青睞的分紅型重疾險(xiǎn)、教育金等理財(cái)型保險(xiǎn)，則將跟銀聯(lián)卡“說(shuō)再見(jiàn)”。

 

　　也有內(nèi)地投保人對(duì)記者表示：“本來(lái)考慮買(mǎi)香港保險(xiǎn)的，但現(xiàn)在政策風(fēng)險(xiǎn)尚不明朗，可能要再觀察一段時(shí)間?！?/span>

 

　　步步收緊：還有什么“漏洞”？

 

　　事實(shí)上，從今年年初開(kāi)始，針對(duì)內(nèi)地赴港投保的支付渠道已多次收緊，多個(gè)原來(lái)暢通的渠道受限或關(guān)閉。

 

　　2月初，中國(guó)銀聯(lián)及外管局重申了對(duì)境外保險(xiǎn)類商戶單筆刷卡限額5000美元的政策。隨后，記者了解到，部分保險(xiǎn)公司通過(guò)銀聯(lián)刷卡甚至有5萬(wàn)美元這一“天花板限制”；3月，被一些香港保險(xiǎn)公司使用的用來(lái)繞開(kāi)銀聯(lián)對(duì)于大額保單限制的第三方支付通道也被暫停。而這些限制也被市場(chǎng)解讀為監(jiān)管層對(duì)購(gòu)買(mǎi)香港大額保單造成資本外流的收緊措施。

 

　　不過(guò)，在之前的5000美元限制條件下，部分保險(xiǎn)公司仍然允許投保人采用多卡、分單刷卡的方式，以規(guī)避監(jiān)管。而現(xiàn)在，這一“漏洞”也被嚴(yán)加管制。

 

　　“這對(duì)我們保險(xiǎn)中介及香港保險(xiǎn)公司的內(nèi)地業(yè)務(wù)確實(shí)會(huì)有影響，尤其是限制了那些使用銀聯(lián)來(lái)"粗暴"轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的?！币幻愀郾ｋU(xiǎn)中介對(duì)記者表示。

 

　　在層層的支付限制下，未投保的還能“用腳投票”，那么已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)的內(nèi)地投保人就面臨續(xù)保問(wèn)題。畢竟，在購(gòu)買(mǎi)保單之后的前幾年如果要退保，損失巨大。

 

　　“得知消息我就擔(dān)心我的續(xù)保問(wèn)題，第一時(shí)間咨詢了自己的代理人?！币幻奄?gòu)買(mǎi)了香港保險(xiǎn)的內(nèi)地投保人李想（化名）對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示。

 

　　根據(jù)記者多方采訪，發(fā)現(xiàn)這些限制對(duì)于大額保單影響較大，但一般中產(chǎn)階層購(gòu)買(mǎi)的重疾險(xiǎn)等，除了銀聯(lián)通道外，還有多種方法可以繳納保費(fèi)。

 

　　例如，攜帶現(xiàn)金赴港繳費(fèi)，或者在香港開(kāi)設(shè)個(gè)人銀行戶口之后進(jìn)行匯款，攜帶支票，使用維薩（Visa）或萬(wàn)事達(dá)卡（Mastercard）進(jìn)行支付，以及轉(zhuǎn)賬至代理人處進(jìn)行代繳費(fèi)，都能解決繳費(fèi)問(wèn)題，不過(guò)在金額上都需遵守相關(guān)外匯限額規(guī)定。

 

　　但值得注意的是，轉(zhuǎn)賬至代理人處進(jìn)行繳費(fèi)，道德風(fēng)險(xiǎn)較高。

 

　　而關(guān)于現(xiàn)在是否可以用Visa或Mastercard支付，也還沒(méi)有統(tǒng)一的口徑。有香港保險(xiǎn)中介告訴記者，目前還可以用上述兩個(gè)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的卡付款，但需要支付1.5%左右的手續(xù)費(fèi)；也有香港保險(xiǎn)公司代理人表示，目前還不清楚是否可用。

 

　　而對(duì)于大額保單的續(xù)費(fèi)，上述香港保險(xiǎn)中介表示，可以將保費(fèi)分批轉(zhuǎn)賬至香港，如突破換匯限制，則可嘗試借用他人換匯額度。但據(jù)記者了解，內(nèi)地銀行在借用他人換匯額度等方面早已加強(qiáng)監(jiān)管。

 

　　切勿盲目跟風(fēng)

 

　　從2月初至今，內(nèi)地赴香港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的限制逐步加碼，不過(guò)似乎并未減弱內(nèi)地投保人赴港投保的熱情。

 

　　香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處數(shù)據(jù)顯示，今年上半年內(nèi)地客戶在香港貢獻(xiàn)的新單保費(fèi)收入為301億港元，占全港815億港元的個(gè)人業(yè)務(wù)新單保費(fèi)比例為37%，額度和比例雙雙再創(chuàng)新高。

 

　　一名香港保險(xiǎn)精算人士對(duì)本報(bào)記者表示，在人民幣貶值的態(tài)勢(shì)下，內(nèi)地客戶配置美元資產(chǎn)的熱情高漲無(wú)可厚非。但同時(shí)，每次一有限制消息出來(lái)，一些香港保險(xiǎn)公司的代理人就會(huì)進(jìn)行一番“炒作”，推漲內(nèi)地投?？透案弁侗崆?，造成“人滿為患”的現(xiàn)象。

 

　　香港保單在近期頗受歡迎的另一個(gè)原因是人民幣貶值預(yù)期。一方面，一些投保人開(kāi)始主動(dòng)選擇配置外幣資產(chǎn)；另一方面，大額保單層出不窮，也和部分人利用香港保單這一途徑進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移有關(guān)。同時(shí)，香港保單還有避債避稅的功能，因此受到不少高凈值人群歡迎。

 

　　不可否認(rèn)的是，熱潮之下一些投保人“盲目跟風(fēng)”，并沒(méi)有清楚了解風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，保監(jiān)會(huì)在4月末發(fā)出《關(guān)于內(nèi)地居民赴港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)提示》，提示香港保單不受內(nèi)地法律保護(hù)，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)和外匯政策風(fēng)險(xiǎn)，以及保單收益存在不確定性等多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。

 

　　針對(duì)赴港投保熱潮，保監(jiān)會(huì)前副主席周延禮在近期接受采訪時(shí)表示，匯率波動(dòng)是短期因素，而壽險(xiǎn)產(chǎn)品則是幾十年的，在投保期間還有很多不確定因素。