銀行系險企轉(zhuǎn)型 步入發(fā)展新階段

日期：2016-10-27?閱讀：

       策劃人手記

 

　“背靠大樹好乘涼”，依靠幾大銀行的股東背景，銀行系保險公司近年來突飛猛進(jìn)，逐步提升自己的排名和份額，而轉(zhuǎn)型發(fā)展更為它們帶來了新一輪的驅(qū)動力。面對難得的發(fā)展機(jī)遇，銀行系險企未來如何實現(xiàn)“長期、健康、穩(wěn)步”發(fā)展尤其值得人們期盼。

 

　　保險“新國十條”出臺后，保險業(yè)迎來了黃金發(fā)展期。政策紅利逐步釋放，如費(fèi)率市場化改革、個稅相關(guān)的保險創(chuàng)新政策出臺、保險資金運(yùn)用市場化改革等等，都為保險企業(yè)發(fā)展提供了新的發(fā)展機(jī)遇。在大資管格局下，客戶多元化需求對保險公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈提出了客觀要求。此外，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的發(fā)展，也為銀行系保險公司創(chuàng)造了“彎道超車”的機(jī)會。今年8月，銀行系保險公司再次交出了一份靚麗的答卷。工農(nóng)中建交五家大型國有銀行系險企原保費(fèi)收入達(dá)到1003.89億元，同比增長105%。

 

　　不僅如此，為了適應(yīng)保險行業(yè)發(fā)展新形勢的需要，銀行系保險紛紛相繼籌建或成立保險資產(chǎn)管理公司，有效實現(xiàn)從以保險資金運(yùn)用受托管理為主向全面財富管理的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，提高資產(chǎn)運(yùn)營收益和風(fēng)險控制能力，做大做強(qiáng)綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略目標(biāo)，更好地服務(wù)于供給側(cè)改革。

 

　　加快轉(zhuǎn)型發(fā)展

　　大力深化戰(zhàn)略協(xié)同

 

　　隨著近幾年保費(fèi)收入井噴式增長，各家銀行系保險公司在持續(xù)高速發(fā)展的同時，紛紛開始了快速轉(zhuǎn)型。

 

　　特別值得一提的是，根據(jù)保監(jiān)會公布的1至8月行業(yè)數(shù)據(jù)，建信人壽規(guī)模保費(fèi)和原保費(fèi)收入分別為547.1億元和443.3億元，位列全國市場排名第13位和第11位，分別比上年底提升了兩個位次和4個位次，兩項指標(biāo)均位列銀行系保險公司中排名之首。數(shù)據(jù)還顯示，2016年一季度末，建信人壽保費(fèi)收入已經(jīng)超過了去年全年410億元的水平。

 

　　據(jù)了解，建信人壽在積極推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、大力深化戰(zhàn)略協(xié)同過程中，聯(lián)合建行總行開展“期繳年”活動，推動期繳產(chǎn)品發(fā)展，并加快產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，相關(guān)資源向期繳產(chǎn)品傾斜。此外，還調(diào)整銷售人員考核辦法，加大期繳考核力度，強(qiáng)化期繳培訓(xùn)。截至今年9月，建信人壽期繳價值型業(yè)務(wù)達(dá)到20.7億元，同比增長134.3%。

 

　　建信人壽總裁謝瑞平表示，建設(shè)銀行(601939,股吧)明確提出“加快向綜合性銀行集團(tuán)轉(zhuǎn)型”的發(fā)展方向，在這一過程中，建信人壽要落實母公司的整體戰(zhàn)略，發(fā)揮出保險支柱的作用，為集團(tuán)發(fā)展提供更好的支撐，同時也要把集團(tuán)發(fā)展中的各項優(yōu)勢，轉(zhuǎn)化為自身的優(yōu)勢。

 

　　目前，建信人壽已制定轉(zhuǎn)型發(fā)展規(guī)劃，目標(biāo)到2020年，要成為“建設(shè)銀行集團(tuán)滿足客戶保險保障、長期儲蓄和資產(chǎn)傳承需求的專業(yè)保險服務(wù)平臺和集團(tuán)價值創(chuàng)造的重要業(yè)務(wù)板塊”。謝瑞平還介紹，實現(xiàn)這個目標(biāo)，建信人壽要率先完成三個轉(zhuǎn)變：一是向成熟公司轉(zhuǎn)變，在客戶基礎(chǔ)、產(chǎn)品組合、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、渠道結(jié)構(gòu)、運(yùn)營能力五個方面，達(dá)到上市企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)；二是向創(chuàng)新型公司轉(zhuǎn)變，借助互聯(lián)網(wǎng)開創(chuàng)的發(fā)展契機(jī)，積極介入新興業(yè)務(wù)，從戰(zhàn)略協(xié)同、產(chǎn)品、服務(wù)、營銷模式、業(yè)務(wù)流程等多個方面，打造“智慧保險”；三是向綜合化險企轉(zhuǎn)變，延伸業(yè)務(wù)領(lǐng)域，逐步開辦資管、財險，介入健康、養(yǎng)老，形成完整的產(chǎn)業(yè)鏈條。

 

　　依托技術(shù)進(jìn)步

　　驅(qū)動產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展

 

　　根據(jù)《2016中國創(chuàng)新保險行業(yè)白皮書》中的數(shù)據(jù)，到2016年底，互聯(lián)網(wǎng)保險保費(fèi)總額將達(dá)1694.5億元。預(yù)計到2019年，互聯(lián)網(wǎng)保險保民規(guī)模將達(dá)5.9億，保費(fèi)總額將達(dá)4100億元。相比傳統(tǒng)保險公司，盡管銀行系保險公司成立時間較晚，但互聯(lián)網(wǎng)科技的進(jìn)步為銀行系保險公司實現(xiàn)跨越式發(fā)展提供了可能。

 

　　近年來，銀行系保險公司根據(jù)自身經(jīng)營戰(zhàn)略，抓住互聯(lián)網(wǎng)保險飛速發(fā)展的有利時機(jī)，大力開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品。建信人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，打造銀行系特色壽險的經(jīng)營模式，關(guān)鍵在于打造差異化的競爭優(yōu)勢，其手段則應(yīng)在產(chǎn)品研發(fā)、客戶服務(wù)、銷售模式、資金運(yùn)用以及IT建設(shè)和運(yùn)營流程改造等各方面進(jìn)行創(chuàng)新。目前，在網(wǎng)銷渠道市場，銀行系保險公司市場份額很高，排名甚至超越了老牌壽險公司。以網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)為例，建信人壽以“銀保+互聯(lián)網(wǎng)”方式，通過與建設(shè)銀行的合作，進(jìn)駐了建行悅生活、網(wǎng)銀和手機(jī)銀行三大渠道，并延伸至銀行網(wǎng)點(diǎn)的自助設(shè)備。除了通常在網(wǎng)絡(luò)渠道銷售的意外險以外，還開發(fā)了適用網(wǎng)絡(luò)渠道的年金、重疾、醫(yī)療等產(chǎn)品。此外，其自有渠道如微信平臺也取得了快速發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月，建信人壽網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)渠道實現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)207.8億元，同比增長161.8%。網(wǎng)銷已成為了與傳統(tǒng)渠道并駕齊驅(qū)的增長點(diǎn)。

 

　　該負(fù)責(zé)人還介紹，建信人壽將以“智慧保險”作為各項創(chuàng)新的方向，充分利用信息技術(shù)和數(shù)據(jù)分析技術(shù)，實現(xiàn)服務(wù)管理智能化，推動一體化客戶體系，開通遠(yuǎn)程視頻服務(wù)支持，強(qiáng)化客戶需求識別，擴(kuò)大保險服務(wù)輻射半徑和服務(wù)門類。同時，推動運(yùn)營集約化，提高服務(wù)效能。前不久上線的“建信E?！币苿幼鳂I(yè)系統(tǒng)，實現(xiàn)了投保電子化，不僅提升了投保作業(yè)效率，還通過內(nèi)置技術(shù)實現(xiàn)了客戶驗證、條款告知等保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的功能。

 

　　開拓產(chǎn)業(yè)布局

　　實現(xiàn)綜合經(jīng)營能力

 

　　可以說，積極開拓產(chǎn)業(yè)布局已經(jīng)成為當(dāng)下銀行系保險公司的普遍共識。繼今年4月建信保險資管公司開業(yè)后，保監(jiān)會保險資管再次放牌，工銀安盛保險資產(chǎn)管理公司和交銀康聯(lián)保險資產(chǎn)管理公司也相繼正式獲批。截至目前，除農(nóng)行外，其他四家國有大型商業(yè)銀行均已獲得保險資管牌照，銀行系保險資管的陣營不斷壯大。

 

　　記者了解到，建信保險資管公司由建信人壽保險有限公司和建銀國際(中國)有限公司共同發(fā)起設(shè)立，注冊資本1億元人民幣。其中建信人壽持股比例為80.1%，為公司控股股東，建銀國際(中國)持股比例為19.9%。作為保險資金投資管理領(lǐng)域的新成員，建信保險資管將致力于打造銀行系保險資管核心優(yōu)勢，依托股東平臺優(yōu)勢和強(qiáng)大的人才隊伍，不斷探索保險資產(chǎn)管理發(fā)展的新模式、新方向。同時，為了優(yōu)化資債結(jié)構(gòu)，銀行系險企也在積極探索。今年上半年，建信人壽對外發(fā)放了35億元的資本補(bǔ)充債，邁出了探索可持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制的第一步。此舉進(jìn)一步優(yōu)化了資本結(jié)構(gòu)，保證了償付能力的充足，同時也為業(yè)務(wù)的順利開展添磚加瓦。

 

　　有業(yè)內(nèi)人士表示：“銀行系保險公司要取得資管牌照，首先是保險主業(yè)發(fā)展得比較好的公司，一般也是股東高度重視保險業(yè)務(wù)的公司，這是順利獲批的一個基礎(chǔ)?！?/span>

 

　　對于建信財險將注冊地設(shè)在寧夏的設(shè)想，建行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，寧夏是新絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的重要支點(diǎn)，隨著國家“一帶一路”戰(zhàn)略的不斷推進(jìn)，寧夏經(jīng)濟(jì)有望迎來跨越式發(fā)展。此外，寧夏自治區(qū)政府去年與建設(shè)銀行正式簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，支持建信財險落戶寧夏。

 

　　除了銀行業(yè)股東加快向保險業(yè)滲透，保險業(yè)向銀行方面滲透的趨勢也十分明顯。據(jù)媒體披露，不久前，中國人壽以受讓方式增持廣發(fā)銀行股份至43.686%，并已獲得保監(jiān)會的原則同意。