區(qū)塊鏈將開(kāi)啟新的信用時(shí)代

日期：2017-11-08?閱讀：

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，出現(xiàn)了一些新型的金融機(jī)構(gòu)，雖然對(duì)于這些機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則不夠健全，甚至沒(méi)有監(jiān)管，但是這些機(jī)構(gòu)仍然依賴于信用，他們通過(guò)各種方式建立自己的信用基礎(chǔ)。

傳統(tǒng)金融信用成本較高

傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)化，意義主要在于減少中間環(huán)節(jié)、降低交易成本、提高金融服務(wù)質(zhì)量等方面。傳統(tǒng)的契約制度缺失信用機(jī)制，導(dǎo)致交易的信任成本高昂。是很多小金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)難以承受的。而區(qū)塊鏈技術(shù)的嵌入，很重要的一方面就在于重構(gòu)信用的形成機(jī)制。

區(qū)塊鏈技術(shù)在非對(duì)稱加密算法的原理上，進(jìn)行了信用創(chuàng)造機(jī)制的重構(gòu)。通過(guò)算法為人們創(chuàng)造信用，從而達(dá)成共識(shí)背書(shū)。參與者之間不需要了解對(duì)方基本信息，也不需要借助第三方機(jī)構(gòu)的擔(dān)?；虮ＷC，進(jìn)行可信任的價(jià)值交換。

比較成功的案例如比特幣，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)成為人類第一次在沒(méi)有任何中介機(jī)構(gòu)參與的情況下，完成雙方可以互信的轉(zhuǎn)賬行為。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，信用高度透明

所有的經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)，都是建立在信用的基礎(chǔ)之上。沒(méi)有信用，交易就特別困難，交易成本很高。

以個(gè)人為例，個(gè)人的資產(chǎn)、負(fù)債、職業(yè)、信用記錄、個(gè)人在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的各種交易記錄等信息，已經(jīng)越積越多，完全可以應(yīng)用到各種交易場(chǎng)合，特別是金融交易的場(chǎng)景。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融機(jī)構(gòu)，已經(jīng)有辦法獲得更多的企業(yè)和個(gè)人信息，不過(guò)金融機(jī)構(gòu)本身的數(shù)據(jù)除了依照法律需要進(jìn)行的信息披露以外，很少與公眾分享。

金融機(jī)構(gòu)由于其本身的復(fù)雜性、專業(yè)性，其信用水平、經(jīng)營(yíng)情況并非普通消費(fèi)者所能判斷。盡管金融市場(chǎng)本身給出了參考性的指標(biāo)，比如有沒(méi)有上市，股價(jià)如何等等，但是，金融機(jī)構(gòu)本身的問(wèn)題仍然是可以被隱藏、粉飾和掩蓋的，真實(shí)的數(shù)據(jù)只有金融機(jī)構(gòu)本身才有，仍然可以包裝粉飾。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，我們有更多的數(shù)據(jù)來(lái)源，數(shù)據(jù)集成分析成為可能，因而可以具備了更完整的刻畫(huà)企業(yè)、個(gè)人和金融機(jī)構(gòu)的總體情況的能力。在信用情況透明公開(kāi)可低成本查詢的時(shí)候，建立信用的唯一途徑是踏實(shí)經(jīng)營(yíng)、認(rèn)真履約，而外在的豪華包裝越來(lái)越難以掩飾糟糕的信用。建立信用的成本在降低，而掩蓋糟糕信用的成本在增高。

然而區(qū)塊鏈技術(shù)系統(tǒng)是開(kāi)放的，除了交易各方的私有信息被加密外，區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)對(duì)所有人公開(kāi)，任何人都可以通過(guò)公開(kāi)的接口查詢區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)和開(kāi)發(fā)相關(guān)應(yīng)用，因此整個(gè)系統(tǒng)信息高度透明。

區(qū)塊鏈開(kāi)啟新的信用時(shí)代

區(qū)塊鏈協(xié)議下，數(shù)據(jù)呈現(xiàn)分布式存儲(chǔ)，有不可篡改刪除、可驗(yàn)證等重要特點(diǎn)。區(qū)塊鏈?zhǔn)紫葞?lái)的是交易方式的改變，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的去中心化，也會(huì)帶來(lái)交易的去中心化，雙邊、多邊交易不再依賴于唯一的清算中心。交易的去中心化，會(huì)使得交易更加平等。

更重要的是，區(qū)塊鏈將開(kāi)啟新的信用時(shí)代，對(duì)于目前的金融行業(yè)而言，無(wú)論是各銀行間還是銀行本身業(yè)務(wù)流程中，那些交易時(shí)滯、欺詐和操作風(fēng)險(xiǎn)等。都可以基于區(qū)塊鏈安全透明、多方確認(rèn)、不可篡改等特性探索更為適合的技術(shù)方案，信用將更加堅(jiān)固。

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