每一個(gè)來自硅谷以及其他世界級科技中心的人都會(huì)告訴你,數(shù)據(jù)就是未來。他們會(huì)告訴你數(shù)據(jù)會(huì)如何改變商業(yè)的本質(zhì),數(shù)據(jù)會(huì)如何影響管理決策,以及數(shù)據(jù)會(huì)是未來創(chuàng)新戰(zhàn)場的最前線。保險(xiǎn)業(yè)的人也會(huì)告訴你,數(shù)據(jù)就是保險(xiǎn)的未來,我們正處于保險(xiǎn)的大數(shù)據(jù)時(shí)代。
他們說的大部分都沒錯(cuò),但是實(shí)際上,保險(xiǎn)的大數(shù)據(jù)時(shí)代還未到來。對于保險(xiǎn)業(yè),現(xiàn)在的問題并不是數(shù)據(jù)未來在業(yè)內(nèi)的地位如何,而是現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)是否已經(jīng)具備了完備的基礎(chǔ)設(shè)施來發(fā)展大數(shù)據(jù)技術(shù)?
前兩篇文章我們已經(jīng)討論過保險(xiǎn)業(yè)對于技術(shù)和人情關(guān)系的謬論。本文我們就來探討一下關(guān)于數(shù)據(jù)的謬論。保險(xiǎn)圈的主流聲音是認(rèn)為整個(gè)行業(yè)都已經(jīng)做好了迎接大數(shù)據(jù)時(shí)代到來的準(zhǔn)備,希望充分利用大數(shù)據(jù)在未來不斷開拓業(yè)務(wù)。而實(shí)際情況是,保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)在的能力和現(xiàn)存的基礎(chǔ)設(shè)施連當(dāng)下的數(shù)據(jù)需求都無法滿足,更不用說去滿足未來物聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)達(dá)后,體量呈指數(shù)上升的數(shù)據(jù)的需求了。
數(shù)據(jù)會(huì)徹底改變保險(xiǎn)業(yè)的格局,這一點(diǎn)毋庸置疑。它會(huì)影響保險(xiǎn)的分銷系統(tǒng),會(huì)影響保險(xiǎn)公司對風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)和防范,也會(huì)這個(gè)行業(yè)提供大量新的就業(yè)崗位。充分利用數(shù)據(jù)——即從有效信息源獲取有意義的數(shù)據(jù)并進(jìn)行分析——是非常難的。頂級的科技公司對此也依然處于探索階段,僅僅取得了有限的成果。
既然走在大數(shù)據(jù)最前沿的科技公司也無法完全掌控?cái)?shù)據(jù)的廣度和復(fù)雜,那保險(xiǎn)業(yè)——一個(gè)還在花費(fèi)巨資維護(hù)上個(gè)世紀(jì)80年代所開發(fā)系統(tǒng)的產(chǎn)業(yè),又怎么可能現(xiàn)在就有能力充分利用數(shù)據(jù)呢?
保險(xiǎn)業(yè)的大數(shù)據(jù)時(shí)代會(huì)呈現(xiàn)怎樣一副光景?即使對于最大的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司來說,一切也是未知的,不過他們至少是實(shí)實(shí)在在地投資了數(shù)據(jù)科技領(lǐng)域。而在分銷端,未來的光景就更黯淡了。我最近和業(yè)內(nèi)排名前十的某家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的首席信息官就此進(jìn)行了交流,他對數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)業(yè)中的應(yīng)用如此評論道:“如果其他行業(yè)的公司做到了我們的規(guī)模,并且擁有大量的客戶數(shù)據(jù),他們將會(huì)需要有數(shù)百人的團(tuán)隊(duì)來處理這些數(shù)據(jù)。但是我們公司卻連一個(gè)數(shù)據(jù)分析師都沒有,因?yàn)槲覀兪卿N售導(dǎo)向的公司,高層都是銷售員出身的?!?/span>
為了成為一個(gè)科技驅(qū)動(dòng)的行業(yè),保險(xiǎn)行業(yè)的公司,必須先做到以下兩點(diǎn):
1、像一家真正的科技公司一樣去思考和行動(dòng);
2、成為某個(gè)大型數(shù)字化生態(tài)系統(tǒng)中的一環(huán)(比如數(shù)字化金融系統(tǒng)),選擇合適的搭檔來提升行業(yè)效率。
像科技公司一樣去思考并不簡單。保險(xiǎn)作為一門根深蒂固的傳統(tǒng)生意,除了少數(shù)例外,大部分從業(yè)者都對主動(dòng)改變無感。但是,觀念上的改變并不意味著要沖擊整個(gè)保險(xiǎn)公司的傳統(tǒng)理念,實(shí)際上,改變都是由點(diǎn)及面的,而在保險(xiǎn)公司,這個(gè)起始點(diǎn)應(yīng)該從一個(gè)職位開始——首席信息官(Chief Information Officer, CIO)。
一位現(xiàn)代化的CIO不應(yīng)該再將自己的部門單純地視為網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施和網(wǎng)絡(luò)安全的守護(hù)者(當(dāng)然這兩點(diǎn)依然很重要),更應(yīng)該將信息部門打造成創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室,或者創(chuàng)新沙盒。在德勤的行業(yè)預(yù)測報(bào)告中,他們也對CIO這一職位進(jìn)行了深入解讀,他們認(rèn)為,在數(shù)字化時(shí)代,CIO將會(huì)升級為首席融合官(Chief Integration Officer),對新事物進(jìn)行深入的探索和思考。
“在大數(shù)據(jù)時(shí)代里,發(fā)達(dá)的可視化工具讓創(chuàng)新活動(dòng)的擴(kuò)散性得到大幅提升,并且降低了創(chuàng)新的成本。保險(xiǎn)公司沒有理由不以此為契機(jī)在公司內(nèi)部建立一個(gè)創(chuàng)新沙盒來培育和鼓勵(lì)探索精神,讓大家的想法得到實(shí)踐和驗(yàn)證。作為保險(xiǎn)公司CIO的首席融合館,有義務(wù)搭建起這樣的沙盒環(huán)境,讓保險(xiǎn)公司的員工可以和數(shù)據(jù)科技進(jìn)行互動(dòng),尋求切實(shí)有效的技術(shù)實(shí)踐之路?!?/span>
CIO和他的團(tuán)隊(duì)能夠成為整個(gè)保險(xiǎn)公司在探索創(chuàng)新之路的領(lǐng)航員,并盡可能地減輕創(chuàng)新融入保險(xiǎn)公司文化過程中的痛楚,但有些痛是保險(xiǎn)公司必須承受的。
歷史遺留系統(tǒng)需要一次快速而又高效地更新?lián)Q代。
整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的人在過去的五十年中都已經(jīng)習(xí)慣于和同樣的伙伴長期合作,而現(xiàn)在,整條保險(xiǎn)價(jià)值鏈的合作伙伴都將迎來新的面孔,并且會(huì)被快速替換。
“保險(xiǎn)速度”所代表的穩(wěn)而慢的發(fā)展文化將被改變,保險(xiǎn)公司需要學(xué)會(huì)快速做出決策,原先的創(chuàng)新主題會(huì)議一個(gè)月一次,以后將會(huì)每天都有。
成為大型數(shù)字化生態(tài)系統(tǒng)中的一環(huán)需要保險(xiǎn)公司投入更多的資金,但這同樣也很重要。就目前的情況來看,數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)業(yè)中如何流轉(zhuǎn)還沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)據(jù)收集、存儲和取回是數(shù)據(jù)應(yīng)用的基礎(chǔ)環(huán)節(jié),這方面的基礎(chǔ)設(shè)施需要首先布局。
在保險(xiǎn)公司能夠管理好自己的數(shù)據(jù)后,他們還需要和整個(gè)數(shù)字化經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的其他參與者對接,設(shè)計(jì)開放式的API接口,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)交流。
保險(xiǎn)公司在數(shù)字化道路上會(huì)遇到大量阻礙和困難,從客戶的角度去思考問題,或許是構(gòu)思解決方案的良好開端。以下都是一些短期內(nèi)可以實(shí)現(xiàn)的,為實(shí)現(xiàn)數(shù)字化而可以嘗試的努力:
為客戶提供數(shù)據(jù)方案,讓客戶可以掌控屬于自己的數(shù)據(jù),方便他們在轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)公司和經(jīng)紀(jì)公司時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移;
創(chuàng)造真正有用的在線和移動(dòng)體驗(yàn),提供更多的互動(dòng),讓這些體驗(yàn)不再僅僅停留在單方面的信息輸出;
建立風(fēng)險(xiǎn)評分系統(tǒng),提升定價(jià)透明度,讓客戶了解自己所購買產(chǎn)品的定價(jià)體系。
數(shù)據(jù)革命會(huì)改變保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè),這一點(diǎn)毋庸置疑。保險(xiǎn)公司能否真正進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代,真正的挑戰(zhàn)是是否能夠快速改變并乘勢而起。
【轉(zhuǎn)自:互聯(lián)網(wǎng)保觀 張翀 如有侵權(quán),請聯(lián)系刪除】
掃描二維碼
關(guān)注官方微信號
400-116-1960