航班延誤險如何告別“不溫不火”

日期：2016-09-13?閱讀：

  作者：彭遠漢 彭守恒    來源：中國保險報·中保網(wǎng)

 

2016年7月21日，國家交通部正式公布《航班正常管理規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》）。該規(guī)定自2017年1月1日起施行，重點聚焦于對航班延誤的處理細則。其實，由于惡劣天氣等影響，我國航班延誤時有發(fā)生，航班延誤保險一直引起公眾高度關(guān)注。對此，我們要高度重視，多措并舉，盡快設(shè)立航班延誤賠償基金；一旦出險，承保公司按照“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則賠付到位，有效化解旅客和航空公司間因延誤而產(chǎn)生的矛盾，保障各方有益，為社會維穩(wěn)出力。

早在2004年，外資財險公司美亞就在推出的兩款旅游險產(chǎn)品中涉及到了相關(guān)航班延誤的保障事宜。時至今日，推出此款保險產(chǎn)品的險企仍為數(shù)不多，現(xiàn)在對航班延誤進行賠付最多的還是機場方和銀行信用卡推出的相關(guān)業(yè)務(wù)。2006年5月，中信銀行信用卡在國內(nèi)首家推出航班延誤保障服務(wù)，只要所持機票是通過指定商旅專線訂購并使用中信信用卡支付，飛機起飛晚點達4個小時以上，乘客即可申請賠償，最高可獲達5000元的機票賠付款。

2012年4月，春秋航空與大眾保險聯(lián)合推出國內(nèi)首個在航空公司官網(wǎng)直銷的航班延誤保險。旅客在春秋航空網(wǎng)站訂票時，可自主選購一份20元的航班延誤補償保險，只要不是旅客自身的原因，航班延誤達到3小時可獲200元賠償；延誤6小時以上可獲賠400元；航班取消可獲300元賠償。此外，淘寶旅行也聯(lián)合陽光保險推出航班延誤險，在淘寶旅行訂購機票的用戶，航班延誤超過2小時就能獲賠200元。

據(jù)悉，一般航班延誤保險要航班延誤達4個小時以上才會賠付，而十幾、二十幾元的保費所能獲得的賠償也就在兩三百元左右，在仔細衡量后，很多人都放棄再次購買航班延誤保險。而航班延誤險業(yè)務(wù)，保險公司也很少涉足，一個主要原因是現(xiàn)在賠付的算法不太清晰，沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，市場費率不統(tǒng)一，所以在研發(fā)此類產(chǎn)品的時候，保險公司都還處在嘗試階段。還有調(diào)查顯示，有八成網(wǎng)友會在出行前購買一份20元的航班意外險，但很少有人買航班延誤險，有的航班意外險中也搭售航班延誤險。對此，大多數(shù)受訪者都表示不知情。然而，對于很多購買了航班延誤險的乘客而言，賠付過程繁瑣，賠付金額抵不過浪費的時間成本更是降低了產(chǎn)品的吸引力。

我國航班延誤保險理賠機制尚未建立，其尷尬在于航班的延誤幾乎司空見慣，在這種情況下，航班延誤險盡管有市場空間，但卻難以保證險企利益。同時，盈利問題也制約著險企對航班延誤險產(chǎn)品的投入。保險公司現(xiàn)在做航班延誤險主要還是通過渠道，與航空公司和旅游類網(wǎng)站合作，還有一些險企會在自家網(wǎng)站及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺上銷售，效果不及前者理想。除此之外，需求方難成規(guī)模也是險企對航班延誤險缺乏興趣的主要原因。

《規(guī)定》明確顯示，航空企業(yè)應(yīng)積極探索航班延誤保險等救濟途徑，建立航班延誤保險理賠機制。對于航空運輸企業(yè)委托他人代理地面服務(wù)業(yè)務(wù)或銷售代理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在代理協(xié)議中明確航班出港延誤后的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。承運人及其航空銷售代理人在售票時應(yīng)當(dāng)將旅客聯(lián)系方式等必要信息準(zhǔn)確錄入旅客訂座系統(tǒng)，并負責(zé)及時通告旅客航班動態(tài)信息。航班延誤保險理賠機制的建立，不僅取決于險企的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，而且還牽涉到航空公司的管理體制，甚至有賴于技術(shù)的成熟和模式的突破?？傊?，只有多頭突破方能落地見效。

一是要在積極動員投保上力求新突破。在每個服務(wù)網(wǎng)點都設(shè)置保險窗口，方便旅客投保；加大宣傳力度，如宣傳欄、宣傳冊等，讓旅客了解保險，從而增強保險意識。航空公司主動投?！把诱`責(zé)任險”。一旦發(fā)生航班延誤后，由保險公司支付航空公司對乘客的部分或全部經(jīng)濟補償。同時，延誤責(zé)任險還可通過上調(diào)費率來約束航空公司的航班延誤頻率，如果航班延誤頻發(fā)，保險公司賠付過高，下一年就要上調(diào)保費。而航空公司不愿增加保險支出，就會主動作為、減少航班延誤。

二是要在設(shè)立賠償基金上力求新突破。中國民航應(yīng)建立包括民航系統(tǒng)內(nèi)各相關(guān)單位、保險或再保險公司、基金管理公司共同參與的航班延誤公共賠償基金，基金的出資人不光是航空公司，還應(yīng)包括引起航班延誤的各個民航系統(tǒng)相關(guān)部門，按照前一年引起航班延誤的責(zé)任比例繳納賠償基金，將延誤責(zé)任成本顯性化。這樣旅客既可以得到一定的經(jīng)濟補償，更有利于各相關(guān)部門明確責(zé)任，共同協(xié)調(diào)避免非適航天氣原因的航班延誤。即使是由非適航天氣原因所引起的航班延誤，也可以通過相關(guān)的保險產(chǎn)品設(shè)計進行對沖，為旅客提供一定的經(jīng)濟賠償，從而有效化解旅客和航空公司間因延誤而日益激化的矛盾。

三是要在及時進行賠付上力求新突破。航空公司和保險公司要密切配合，協(xié)同作戰(zhàn)，要讓每位旅客都知道航班延誤保險的保障范圍,注意查看保險條款中“保險責(zé)任”和“責(zé)任免除”部分；事先提醒旅客要保留好登機牌并取得航空公司開具的“航班延誤”蓋章證明材料等,以便向保險公司申請理賠；一旦出險后如何在規(guī)定的時間內(nèi)，向保險公司提出申請和索賠。保險公司在接到報案后，要立馬走事先預(yù)設(shè)的理賠綠色通道，按照“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則賠付到位，該賠的一分不少，篤守信譽，取信于民。