在中國金融科技正發(fā)展如火如荼的時候，另一個新鮮事物也在迅速發(fā)展，這一新鮮事物就是我們的保險科技。作為傳統(tǒng)金融行業(yè)大佬的保險業(yè)，面對飛速發(fā)展的新興科技，從排斥走向主動試水，保險在科技的道路上正在“摸著石頭過河”。
近年來保險行業(yè)的快速發(fā)展首先得益于諸多創(chuàng)新科技的成功應用。人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈以及新興商業(yè)模式的出現(xiàn)豐富了解決傳統(tǒng)難題的手段，為保險行業(yè)的發(fā)展注入了新鮮活力。先進科技的創(chuàng)新已經(jīng)成為推動傳統(tǒng)行業(yè)換發(fā)"第二春"的首要因素。
保險科技的發(fā)展歷程
全球整個保險科技的發(fā)展可以分為三個階段：
第一階段，2005年之前，此前大概出現(xiàn)了660家公司，全部融資額達到177億美元。公司主要分為兩類：IT供應商、數(shù)據(jù)保護(個人信息安全、數(shù)據(jù)安全)公司。
第二階段，2005年—2010年，公司總數(shù)增加到1090家，融資總額增加到266億美元。這幾年主要發(fā)展和保險核心相關的，出現(xiàn)比如車險、房屋險、產(chǎn)險相關機構(gòu)。還有理賠管理、壽險養(yǎng)老金、儲蓄相關機構(gòu)、大數(shù)據(jù)分析公司等。
第三階段，2010年-現(xiàn)今，公司總數(shù)增加到1700家，整個融資額增加到340億美金。這表明和保險核心相關業(yè)務的得到高速發(fā)展，包括車險、房屋險出現(xiàn)爆發(fā)式的增長，也包括分銷機構(gòu)，健康險機構(gòu)也在大量地增長。
發(fā)展歷程來講，每個階段都有自己不一樣的發(fā)展重點。
就目前來看，全球保險科技最領先的還是北美地區(qū)，尤其是美國，目前北美占整個融資總額中的290億，占比85%，歐洲占35億美金，亞太占15億美金，中國占亞太的一半。也就是說在中國總340億美金中，與保險相關的只有不足10億美金的融資總額。所以說中國市場巨大并且很具潛力。
發(fā)展機會集中在十大板塊
全球保險科技的發(fā)展機會主要集中在十個板塊，第一部分是保險科技核心細分市場，包括醫(yī)療險、壽險養(yǎng)老金和儲蓄、車險房屋保險產(chǎn)險、理賠給付、資產(chǎn)管理、分銷。另一部分是相鄰科技市場，多是服務保險業(yè)的，包括IT賦能、比特貨幣區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)及分析、數(shù)據(jù)保護。
第一，醫(yī)療險，包括健康險、預約管理、醫(yī)療管理，比如Oscar、ZocDoc等赫赫有名的醫(yī)療險創(chuàng)業(yè)公司。
第二，壽險、養(yǎng)老金和儲蓄，包括：退休，退休的計劃和規(guī)劃;投資組合，類似智能投顧;投資人和財務顧問，O2O結(jié)合的方式。
第三，車險、房屋保險、產(chǎn)險，主要與車相關，比如駕駛員輔助管理，碎片化需求相關或按需購買的相關服務，同時包括車聯(lián)網(wǎng)。
第四，理賠和給付處理，專注于理賠和給付的日常管理解決方案，主要是自動化理賠或理賠管理相應的技術(shù)處理,國內(nèi)的企業(yè)如:麥亞信等。
第五，資產(chǎn)管理，這一部分已經(jīng)發(fā)展比較成熟。
第六，分銷管理，公司主要從事保險經(jīng)紀、比價網(wǎng)站。
相鄰科技細分市場有四塊：
第一， IT賦能，已有15年發(fā)展歷史，最早期一大批賦能公司出現(xiàn)，他們圍繞保險產(chǎn)業(yè)前臺、中臺、后臺做了很多應用、基礎設施、智能化處理、決策分析，這里更多的是科技型公司。
第二， 比特幣和區(qū)塊鏈，因他們和保險有很大聯(lián)系，比如保險的支付、保險的合約等。
第三， 大數(shù)據(jù)分析，大數(shù)據(jù)相關欺詐檢測、預防核配大數(shù)據(jù)分析，包括大數(shù)據(jù)分析中的基礎設施算法。
第四，數(shù)據(jù)保護，主要保護客戶數(shù)據(jù)、身份、登錄，公司一般與數(shù)據(jù)安全相關。
保險科技機會多多，主要得益于保險通過科技手段，可以：拉近保險產(chǎn)品與用戶之間的距離，依據(jù)場景按需投保;定價機制的改變，以前的定價機制根據(jù)過往或者十年的數(shù)據(jù)定價，沒有讓消費者參與到這個過程中，而現(xiàn)在甚至車險的報價都可以根據(jù)當時這個用戶、這輛車真實的使用量來報價;讓用戶在場景中參與進來，而不是直接把產(chǎn)品攤派給用戶。
隨著保險科技可以應用的場景越來越多，科技手段越來越發(fā)達，保險科技將成為下一個風口。
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