“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)歡迎您”，BAT 爭(zhēng)相入局會(huì)給保險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)帶來(lái)什么？

日期：2017-10-24?閱讀：

分析認(rèn)為，一方面是為了挖掘互聯(lián)網(wǎng)上海量用戶的保險(xiǎn)需求、積累客戶數(shù)據(jù)；另一方面，相比代理牌照以保險(xiǎn)公司為中心的銷售屬性，經(jīng)紀(jì)公司更強(qiáng)調(diào)為投保人制定投保方案、收集客戶需求，主導(dǎo)與保險(xiǎn)公司合作開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品。近年由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司主導(dǎo)開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品越來(lái)越多，此舉或能夠?yàn)橘Y本深入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)打下基礎(chǔ)。此外，保險(xiǎn)市場(chǎng)也需要更多具有專業(yè)分析能力的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)為消費(fèi)者提供保險(xiǎn)配置咨詢和定制化服務(wù)。

BAT 早已布局多個(gè)領(lǐng)域

日前，百度旗下的投資公司百度鵬寰資產(chǎn)管理（北京）有限公司入主一家位于黑龍江省的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，并完成了增資。這標(biāo)志著百度正式拿下了全國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照。在此前不久，騰訊聯(lián)合臺(tái)資企業(yè)富邦財(cái)險(xiǎn)成立的微民保險(xiǎn)代理公司正式獲得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。騰訊持股 57.8%，為第一大股東；富邦財(cái)險(xiǎn)持股 31.1%，為第二大股東。加上阿里旗下的杭州保進(jìn)代理公司，BAT 三大巨頭目前已齊聚保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。

其實(shí)，這三家公司對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的垂青由來(lái)已久。除保險(xiǎn)中介之外，BAT 此前已布局了財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、專業(yè)保險(xiǎn)公司等多個(gè)領(lǐng)域。

2013 年，阿里巴巴、騰訊、中國(guó)平安共同出資成立眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，目前眾安已在香港成功上市。同年，阿里旗下的螞蟻金服也已開(kāi)始打造互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的平臺(tái)，目前在產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、相互保險(xiǎn)牌照上均有布局。2016 年成為國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)的控股股東后，今年 5 月，由螞蟻金服發(fā)起設(shè)立的信美相互人壽也已經(jīng)開(kāi)業(yè)。

緊隨其后的是騰訊。今年 1 月，騰訊又與英杰華和高瓴資本達(dá)成協(xié)議，將在香港成立一家保險(xiǎn)公司專注發(fā)展數(shù)字保險(xiǎn)。2 月份，其旗下全資子公司英克必成科技聯(lián)合中信國(guó)安等發(fā)起的和泰人壽正式獲批，騰訊持有 15% 股權(quán)。此外，騰訊還持有香港互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司英杰華人壽 20% 的股權(quán)。目前，騰訊已經(jīng)手握壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)以及中介牌照，保險(xiǎn)布局頗具規(guī)模。

而百度則擬聯(lián)合德國(guó)傳統(tǒng)保險(xiǎn)巨頭安聯(lián)集團(tuán)、高瓴資本成立百安保險(xiǎn)公司，并擬與太平洋產(chǎn)險(xiǎn)成立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。

業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)巨頭不約而同涉足保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)，主要是為了挖掘互聯(lián)網(wǎng)上海量用戶的保險(xiǎn)需求，積累更多與客戶和風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的大數(shù)據(jù)。同時(shí)，也是看到了其強(qiáng)勁的盈利能力和未來(lái)的發(fā)展前景。中金公司此前曾發(fā)布研報(bào)預(yù)測(cè)，專業(yè)保險(xiǎn)代理和經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有望迎來(lái)黃金增長(zhǎng)期，預(yù)計(jì)在未來(lái) 5-10 年整體保費(fèi)復(fù)合增速為 16%，而相比之下，專業(yè)保險(xiǎn)中介收入的復(fù)合增速將達(dá)到 23%。

保險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)或面臨沖擊

除了看重保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的前景外，BAT 三巨頭也有著出于自身的現(xiàn)實(shí)考慮。以騰訊為例，剛獲批成立的微民保險(xiǎn)代理是騰訊在保險(xiǎn)領(lǐng)域的第一家控股公司。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的批復(fù)，微民保險(xiǎn)代理的主要業(yè)務(wù)為代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代理收取保險(xiǎn)費(fèi)、代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠等。

成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司后，下一步如何運(yùn)作？不久前，臺(tái)灣富邦金控董事長(zhǎng)蔡明興公開(kāi)表示，正與騰訊合作在深圳成立合資公司，由富邦產(chǎn)險(xiǎn)大陸子公司富邦財(cái)險(xiǎn)開(kāi)發(fā)創(chuàng)新的保險(xiǎn)商品，或引進(jìn)其他保險(xiǎn)公司的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，通過(guò)騰訊的平臺(tái)來(lái)銷售，如微信等。

對(duì)于騰訊而言，雖然此前也在保險(xiǎn)網(wǎng)銷方面有過(guò)多次嘗試，但始終不得其法。2012 年，騰訊財(cái)付通與中民保險(xiǎn)網(wǎng)合作上線 " 保險(xiǎn)超市 "，然而開(kāi)業(yè)不足三年，2015 年保險(xiǎn)超市就發(fā)布了 " 停止運(yùn)營(yíng)公告 "。2014 年又與永誠(chéng)保險(xiǎn)合作在騰訊網(wǎng)保險(xiǎn)頻道設(shè)立保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售專區(qū)，但一直并未打開(kāi)微信渠道。

根據(jù)騰訊發(fā)布的 2017 年二季度財(cái)報(bào)，截至 6 月底，微信和 WeChat 的合并月活躍賬戶數(shù)達(dá)到 9.63 億，QQ 月活躍賬戶數(shù)為 8.5 億。業(yè)內(nèi)人士分析，此次微民保險(xiǎn)代理很可能借助微信這一平臺(tái)，依托其約 9 億的用戶流量，未來(lái)發(fā)展前景十分廣闊。

一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士也指出，騰訊拿下保險(xiǎn)代理牌照后，主要影響的是保險(xiǎn)的銷售渠道，未來(lái)傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介公司和其他保險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)可能會(huì)受到較大沖擊，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售平臺(tái)格局或?qū)⒅匦孪磁啤?/p>

保險(xiǎn)中介需求巨大

除了 BAT 外，還有社會(huì)資本也打起了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的算盤。分析人士指出，這與今年以來(lái)，隨著保險(xiǎn)監(jiān)管趨嚴(yán)，保險(xiǎn)牌照批籌有所收緊不無(wú)關(guān)系。

一般保險(xiǎn)中介包括保險(xiǎn)專業(yè)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)公估等。其中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司整合了保險(xiǎn)銷售、產(chǎn)品和理賠資源，是深入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)最深的保險(xiǎn)中介公司。正因如此，經(jīng)紀(jì)牌照也成了資本較為熱衷的保險(xiǎn)中介牌照。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，年初至今，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)批復(fù) 21 家專業(yè)保險(xiǎn)中介公司；而今年前三季度，有 12 家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司新獲批成立。

值得一提的是，仔細(xì)觀察這些經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)起設(shè)立者，其資本實(shí)力均不容小覷。比如，北汽集團(tuán)全資子公司北汽集團(tuán)產(chǎn)業(yè)投資公司攜手國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)設(shè)立了北京安鵬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司；中車集團(tuán)全資子公司中車資本控股有限公司與中匯國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)設(shè)立中車匯融保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司。

此外，參與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照的資本還包括互聯(lián)網(wǎng)金融公司，比如拉卡拉成立了北京大樹(shù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融公司而言，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為標(biāo)配，保險(xiǎn)專業(yè)中介牌照自然也必不可少。

分析人士認(rèn)為，相比代理牌照以保險(xiǎn)公司為中心的銷售屬性，經(jīng)紀(jì)公司更強(qiáng)調(diào)為投保人制定投保方案，甚至收集客戶需求，主導(dǎo)與保險(xiǎn)公司合作開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品。近年由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司主導(dǎo)開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品越來(lái)越多，此舉能夠?yàn)橘Y本深入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)打下基礎(chǔ)。

麥亞信認(rèn)為，隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷增長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司專業(yè)分工勢(shì)必會(huì)進(jìn)一步深化。數(shù)據(jù)顯示，2013 年到 2015 年保險(xiǎn)專業(yè)中介產(chǎn)生的保費(fèi)收入占總保費(fèi)收入的比例呈現(xiàn)明顯的增長(zhǎng)趨勢(shì)，平均占比達(dá)到 6.82%。對(duì)此，一位資深保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，在保險(xiǎn)業(yè)回歸保障的大背景下，長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品涉及到健康、養(yǎng)老、資產(chǎn)傳承等方面，復(fù)雜度較高，需要更多具有專業(yè)分析能力的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)為消費(fèi)者提供保險(xiǎn)配置咨詢和定制化服務(wù)。

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