數(shù)字化保險的三大價值

日期：2017-10-11?閱讀：

數(shù)字化這個概念不是特別復(fù)雜，那么是什么促進數(shù)字化不斷演進？答案是技術(shù)。技術(shù)推動了信息化的整體發(fā)展，也推動了數(shù)字化在商業(yè)當中的應(yīng)用。

數(shù)字化對保險業(yè)的影響

首先從數(shù)字化的驅(qū)動力來講，無論從云計算、大數(shù)據(jù)分析，而且這個趨勢以不可逆的方式發(fā)展。移動化給我們帶來了很多，包括延伸到物聯(lián)網(wǎng)。這些對行業(yè)、客戶的改變在哪兒？主要是三個方面： 一是客戶在改變。大家可以發(fā)現(xiàn)以前的客戶，要求不是那么高，現(xiàn)在個性化要求越來越多的時候，用戶的體驗要求特別高。數(shù)字化的接觸渠道越來越多。現(xiàn)在我們訪問產(chǎn)品的方式越來越多。二是信息交互的頻繁和透明度也越來越大?？蛻粼谧儯瑫r我們也發(fā)現(xiàn)，我們行業(yè)、環(huán)境在變。大家可以看到行業(yè)競爭者已經(jīng)越來越模糊，借助信息化、行業(yè)的競爭不再是傳統(tǒng)幾大保險公司的競爭，整個環(huán)境在改變。三是業(yè)務(wù)模式在改變，我們給客戶服務(wù)的方式重新再做定義。涉及的給一些相應(yīng)的交易、信息、安全等等，這些都成為在這個過程當中一些重要的考慮點。

數(shù)字化過程中對保險行業(yè)有哪些影響？

第一，保險的經(jīng)營模式開始向零售業(yè)的方式轉(zhuǎn)變。為什么？因為保險基于大數(shù)原則，以往保險是一個重契約、長契約，低頻的交易。但現(xiàn)在不是，現(xiàn)在的保險從重契約、長契約開始轉(zhuǎn)變?yōu)槎唐跫s、快契約，從低頻往高頻演進。

高頻演進最徹底、競爭激烈、最強的是零售行業(yè)。零售行業(yè)的特征應(yīng)用到保險當中其實是一個非常大的趨勢，在這個過程當中如何能夠抓住客戶，以零售的模式去影響客戶，這是一個趨勢。

第二，保險理賠再怎么便捷，畢竟是被動的。我們現(xiàn)在開始已經(jīng)要從一些主動的防范入手，比如現(xiàn)在很多保險公司利用可穿戴設(shè)備來衡量一個人的健康狀況，身體狀況良好的可以享受保費減免等優(yōu)惠。保險業(yè)未來會借助數(shù)據(jù)，從過去的被動開始變成主動的防范。

第三，以客戶為中心，未來不但要以客戶為核心，最后還會切入到以客戶場景為中心。這也是未來的趨勢。

第四，數(shù)據(jù)越來越多，數(shù)據(jù)不能成為企業(yè)的累贅，而是成為企業(yè)的有效資產(chǎn)，不僅僅支持我們的決策，而是能夠給我們帶來更多的生意和機會，所以數(shù)據(jù)成為打通數(shù)字化保險的關(guān)鍵。

第五，現(xiàn)在大家看到很多的企業(yè)在不斷試驗新的保險產(chǎn)品，也就是未來隨著幾年當中，大家看到很多的險種或?qū)⑾?。所以這個過程當中，現(xiàn)在很多的險種，隨著信息化的引入之后，很多險種可能要更新或者替換。但是未來很多新的險種又會產(chǎn)生。

從以上這五個方面，互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字化浪潮當中，確實帶來了很大變化。因為技術(shù)能夠帶來保險成為很重要區(qū)別于不同其他企業(yè)的關(guān)鍵點，很多企業(yè)通過信息化來助力整個業(yè)務(wù)的發(fā)展。

數(shù)字化保險的價值

越來越多的保險公司已經(jīng)在數(shù)字化或者InsurTech的領(lǐng)域開始嘗試，開始不斷探索自己的試錯也好，最后不斷地找出自己有特色的地方?？偨Y(jié)下來，數(shù)字化時代里面，撥開迷霧、回歸本質(zhì)，最主要的數(shù)字化保險給我們帶來的價值是三個方面：

第一是真正的提升客戶價值。涉及到的比如說我們看到的客戶滿意度能不能提升，以及相應(yīng)活動具體的指標，轉(zhuǎn)化率、成功率、客戶活躍率，等等。

第二是提升業(yè)務(wù)人員效率。真正做到從傳統(tǒng)的營銷方式、服務(wù)方式變得更加的便捷，能夠替換人工服務(wù)，實現(xiàn)這個效果。

第三是內(nèi)部運營效果和透明度。無論是處理的時間、處理地成本以及獲客的成本，通過信息化能夠有效的去提升。

其實對于企業(yè)來講，構(gòu)建企業(yè)數(shù)字化需要轉(zhuǎn)型的是幾個方面：1.以客戶為先。畢竟保險是強運營的服務(wù)型行業(yè)，客戶是我們重點的考慮對象。保單為中心變成以客戶為中心，以客戶場景為中心的轉(zhuǎn)變。2.渠道運營整合。3.提升運營效率。4.保險行業(yè)作為價值鏈的末端，如何讓客戶更好的識別和認識以及能夠做到服務(wù)的達成，構(gòu)建好的“生態(tài)鏈”來實現(xiàn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。5.敏捷化轉(zhuǎn)型。今天市場是瞬息萬變的，這時候企業(yè)的能力能不能快速的支撐，能否很快的提升產(chǎn)品和服務(wù)的速度至關(guān)重要。6.建立高效的決策體系。能夠基于這些數(shù)據(jù)，支持快速決策，甚至輔助決策。7.全面風險管理。

整個這些是我們在數(shù)字化在我們企業(yè)應(yīng)用當中考慮的點。數(shù)字化保險落地，不僅僅是技術(shù)，實際上是技術(shù)和業(yè)務(wù)兩者的結(jié)合。業(yè)務(wù)相當于這個樹上的果子，真正數(shù)字化轉(zhuǎn)型之后對業(yè)務(wù)要有促進，所以要變成四化：一是客戶業(yè)務(wù)的體驗聚焦客戶的場景化。真正賣產(chǎn)品一定要跟客戶的訴求、場景相結(jié)合。二是產(chǎn)系供給實現(xiàn)靈活配置化?？焖俚膽?yīng)對市場，產(chǎn)品要能高速的靈活配置。三是全渠道數(shù)字體驗統(tǒng)一化。我們強調(diào)線上線下O2O，全渠道數(shù)字體驗統(tǒng)一化。四是銷售服務(wù)實現(xiàn)數(shù)字可控化。銷售服務(wù)要實現(xiàn)數(shù)字可控化，這些從業(yè)務(wù)層面需要業(yè)務(wù)能力的提升。

所以整個體系，既有業(yè)務(wù)能力的提升，也有技術(shù)賦能的訴求。兩個方面的結(jié)合才能夠進一步在整個信息化技術(shù)高速發(fā)展的浪潮當中實現(xiàn)，通過InsurTech、通過數(shù)字化提升業(yè)務(wù)的方式。

【轉(zhuǎn)自：中國保險報 · 中保網(wǎng)  作者：IBM 張禹  編輯：徐寧  如有侵權(quán)，請聯(lián)系刪除】